Ποιες είναι οι τελικές προϋποθέσεις για την προστασία της κύριας κατοικίας από την εκποίηση

Σύμφωνα με το σχέδιο νομού, για την κατηγορία δανειοληπτών που δεν ανήκουν στους ευάλωτους δανειολήπτες (το 33%-35% των οφειλετών προστατεύονται) το μηναίο διαθέσιμο οικογενειακό εισόδημα του οφειλέτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%, η δε αντικειμενική αξία της κυρίας κατοικίας δεν πρέπει να υπερβαίνει τις 180.000 ευρώ για τον άγαμο οφειλέτη, προσαυξημένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο οφειλέτη και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία παιδιά. Προϋπόθεση για να παρέχεται η προστασία είναι ο οφειλέτης να επιδεικνύει τη συμπεριφορά συνεργάσιμου δανειολήπτη κατά τη διάρκεια της τριετούς περιόδου χάριτος, αλλά και να είχε υπάρξει συνεργάσιμος σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας, κατά το χρόνο αρχικής καθυστέρησης του δανείου.

Συγκεκριμένα, το εισοδηματικό όριο για τον άγαμο οφειλέτη διαμορφώνεται στα 13.906 ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσίας στα 180.000 ευρώ, για μια οικογένεια χωρίς παιδιά το εισοδηματικό όριο είναι 23.659 ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσία είναι στις 220.000 ευρώ, για μια οικογένεια με ένα παιδί το εισοδηματικό όριο αυξάνεται στις 23.973 ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσίας στις 240.000 ευρώ, για μια οικογένεια με δύο παιδιά το εισόδημα της δεν πρέπει να ξεπερνά τις 35.087 ευρώ και η αντικειμενική αξία της περιουσίας τα 260.000 ευρώ, ενώ για μια οικογένεια με τρία παιδιά το εισοδηματικό όριο ανέρχεται στα 40.800 ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσίας στα 280.000 ευρώ.

Για όσους είναι κάτω από τα όρια της φτώχειας (το 25% των οφειλετών που προστατεύονται) το νομοσχέδιο προβλέπει πως για να προστατεύονται από εκποίηση το μηνιαίο διαθέσιμο οικογενειακό τους εισόδημα πρέπει να υπολείπεται ή είναι ίσο των εύλογων δαπανών διαβίωσης.

Ομοίως, η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας τους πρέπει να μην υπερβαίνει τις 120.000 ευρώ για τον άγαμο οφειλέτη, προσαυξημένη κατά 40.000 ευρώ για τον έγγαμο και κατά 20.000 ευρώ ανά τέκνο και μέχρι τρία τέκνα. Έτσι, το εισοδηματικό όριο για τον άγαμο οφειλέτη διαμορφώνεται στα 8. 180 ευρώ ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσίας στα 120.000 ευρώ, για μια οικογένεια χωρίς παιδιά το εισοδηματικό όριο είναι 13.917 ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσία είναι στις 160.000 ευρώ, για μια οικογένεια με ένα παιδί το εισοδηματικό όριο αυξάνεται στις 17.278 ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσίας στα 180.000 ευρώ, για μια οικογένεια με δύο παιδιά το εισόδημα της δεν πρέπει να ξεπερνά τις 20.639 ευρώ και η αντικειμενική αξία της περιουσίας τα 200.000 ευρώ, ενώ για μια οικογένεια με τρία παιδιά το εισοδηματικό όριο ανέρχεται στα 24.000 ευρώ και η αντικειμενική αξία περιουσίας στα 220.000 ευρώ.

Στο νομοσχέδιο ξεκαθαρίζεται πως ο οφειλέτης που βρίσκεται σε πραγματική αδυναμία πληρωμής των μηνιαίων καταβολών, μπορεί μετά την έκδοση της οριστικής απόφασης του Δικαστηρίου να υποβάλει αίτηση στο Ελληνικό Δημόσιο για την μερική κάλυψη του ποσού της μηνιαίας καταβολής το οποίο ορίζει η δικαστική απόφαση. Σε κάθε περίπτωση η συνεισφορά του Ελληνικού Δημοσίου δεν μπορεί να υπερβαίνει σε διάρκεια τα τρία έτη.

Πάντως, σε περίπτωση που οι καταβολές του οφειλέτη στους πιστωτές από 1η Ιανουαρίου 2017 και μέχρι το τέλος της συνεισφοράς του Ελληνικού Δημοσίου υπολείπονται αυτών που ορίστηκαν με την απόφαση του δικαστηρίου, το υπολειπόμενο ποσό θα εξοφλείται από το Ελληνικό Δημόσιο.

Το νομοσχέδιο δεν προσδιορίζει τον τρόπο συνεισφοράς του Δημοσίου καθώς και τα κριτήρια που θα ισχύσουν, αποσαφηνίζοντας πως τα κριτήρια προσδιορισμού του ύψους της συνεισφοράς του Δημοσίου, η ελάχιστη συνεισφορά του οφειλέτη και η διαδικασία εφαρμογής του μηχανισμού οικονομικής ενίσχυσης θα ορισθεί με υπουργική απόφαση μέχρι το τέλος του 2015.

Σύμφωνα με τις ίδιες διατάξεις στην περίπτωση που ο οφειλέτης καθυστερεί την καταβολή 3 δόσεων, ο Ειρηνοδίκης ή το κατά περίπτωση αρμόδιο δικαστήριο διατάσσει την ανάκληση της προσωρινής διαταγής με την οποία ορίστηκε η καταβολή των δόσεων, ή την ανάκληση κάθε άλλου προληπτικού ή ανασταλτικού μέτρου.

Τέλος, η εκτίμηση του ποσού που αντιστοιχεί σε περίπτωση αναγκαστικής εκτέλεσης, δηλαδή ο υπολογισμός της εμπορικής αξίας του ακινήτου, θα γίνεται από ειδικό εμπειρογνώμονα, ο οποίος θα επιλέγεται από το αρμόδιο δικαστήριο (εντός 30 ημερών από την κατάθεση της αίτησης) από Ειδικό Μητρώο Εμπειρογνωμόνων το οποίο θα συσταθεί έως 31 Δεκεμβρίου του 2015.