Optima Bank: Προς υπέρβαση στόχων το 2025 με κορυφαίο ROTE 25,3% και κέρδη ρεκόρ στο 3ο 3μηνο

Επίσης, εντυπωσιακή ήταν η άνοδος των προμηθειών κατά 45% σε ετήσια βάση , με τις περισσότερες κατηγορίες εσόδων να σημειώνουν διψήφιους ρυθμούς αύξησης.

Κύριοι μοχλοί αυτής της επίδοσης ήταν οι δραστηριότητες χρηματιστηριακής μεσιτείας και αμοιβαίων κεφαλαίων, οι οποίες παρουσίασαν κάθετη ανάπτυξη, +83% και +88% αντίστοιχα σε σύγκριση με το τρίτο τρίμηνο του 2024.

Τα έσοδα από τη μεσιτεία ανήλθαν στα €3,6 εκατ. το γ’ τρίμηνο του 2025, έναντι €1,9 εκατ. ένα χρόνο πριν, ενώ οι προμήθειες από αμοιβαία κεφάλαια αυξήθηκαν στα €1,8 εκατ. από €1,0 εκατ.. Συνολικά, τα μη επιτοκιακά έσοδα (NFI) διαμορφώθηκαν στα €14,7 εκατ., από €10,2 εκατ. το 2024, με το καθαρό περιθώριο προμηθειών (NFM) να ενισχύεται στο 0,91%. Η διοίκηση υπογράμμισε ότι η απόδοση αυτή είναι ευθυγραμμισμένη με τη στρατηγική εστίαση στους ευκατάστατους πελάτες, αξιοποιώντας την αυξημένη δυναμική της διαχείρισης κεφαλαίων και της επενδυτικής τραπεζικής.

Συνολικά, στο εννεάμηνο η Optima Bank κατέγραψε καθαρά κέρδη €123,4 εκατ. και σύμφωνα με τον επικεφαλής της βρίσκεται σε τροχιά υπέρβασης των στόχων για το σύνολο του έτους, καθώς η τράπεζα έχει ήδη καλύψει το 76% του ετήσιου στόχου για την πιστωτική επέκταση (+€0,8 δισ. έναντι στόχου +€1,0 δισ.), το 80% για τις καταθέσεις (+€1,0 δισ. έναντι +€1,25 δισ.) και το 77% των καθαρών κερδών. Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) στο 25,3%, υπερβαίνει και αυτή το στόχο του 22%, ενώ οι δείκτες ποιότητας ενεργητικού (NPE 1,43%) και κόστους προς έσοδα (25,2%) παραμένουν εντός των προβλέψεων.

Πολύ καλές οι επιδόσεις και σε ότι αφορά την δανειακή επέκταση με τα δάνεια να εμφανίζονται στα €4,4 δισ., αυξημένα κατά 34% σε ετήσια βάση, ενώ οι καταθέσεις ενισχύθηκαν κατά 37%, στα €5,6 δισ. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) υποχώρησε στο 1,43%, αποτυπώνοντας τη συνεχή βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου, ενώ ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας παρέμεινε ισχυρός στο 16,25%.

Όπως υπογράμμισε ο Δημήτρης Κυπαρίσσης το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (NIM) στο 3,34% παραμένει το υψηλότερο μεταξύ των ελληνικών τραπεζών παρά τη μείωση του Euribor κατά 1,2% σε ετήσια βάση. Τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 10% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω της ενίσχυσης της επενδυτικής τραπεζικής και της διαχείρισης κεφαλαίων.

Διάρθρωση εσόδων

Η παραγωγή νέων δανείων ανήλθε σε €2,5 δισ. από την αρχή του έτους, και αφορούσαν σχετικά ισορροπημένα τόσο τη λιανική όσο και τα επιχειρηματικά. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €1 δισ., ενώ τα κεφάλαια υπό διαχείριση (AUM) σχεδόν διπλασιάστηκαν, ενισχυμένα κατά €1 δισ. σε σχέση με το 2024.

Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζεται η Optima αυξήθηκαν κατά 68% από την αρχή του έτους, υπερβαίνοντας κατά πολύ την άνοδο της εγχώριας αγοράς (27%). Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 77,3%, ενώ οι δείκτες ρευστότητας (LCR, NSFR) βρίσκονται σημαντικά πάνω από τα ελάχιστα όρια. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανήλθαν σε €690 εκατ., με το σύνολο ενεργητικού να φτάνει τα €6,7 δισ.

Η ικανοποίηση πελατών (NPS) παραμένει σε παγκόσμιο επίπεδο, αποτελώντας, όπως σημείωσε η διοίκηση, «προπομπό της μελλοντικής ανάπτυξης» της τράπεζας. Παράλληλα, η Optima Bank βραβεύτηκε από τα International Banker Awards ως «Καλύτερη Εμπορική Τράπεζα στην Ελλάδα για το 2025», επιβεβαιώνοντας τη διαρκή άνοδο και διεθνή αναγνωρισιμότητά της.

Αύξηση ενεργητικού κατά 37%

Η διάρθρωση του ισολογισμού επιβεβαιώνει την αναπτυξιακή δυναμική της τράπεζας. Το σύνολο ενεργητικού ανήλθε στα €6,72 δισ. στο τέλος του εννεαμήνου, έναντι €4,92 δισ. το 2024, σημειώνοντας αύξηση 37%. Τα καθαρά δάνεια αυξήθηκαν στα €4,37 δισ. από €3,27 δισ., ενώ οι τοποθετήσεις σε τίτλους και τα διαθέσιμα ενισχύθηκαν στα €975 εκατ. και €846 εκατ. αντίστοιχα, ενισχύοντας τη ρευστότητα και τη διαφοροποίηση του ενεργητικού.

Τα ίδια κεφάλαια ενισχύθηκαν στα €701 εκατ. από €588 εκατ., αντικατοπτρίζοντας την ισχυρή οργανική κερδοφορία. Οι λοιπές υποχρεώσεις και οι υποχρεώσεις προς τράπεζες παραμένουν περιορισμένες, διασφαλίζοντας υγιή χρηματοοικονομική δομή και ανθεκτικότητα κεφαλαίων.

Δυναμική σύνθεση χαρτοφυλακίου δανείων

Το μέσο επιτόκιο χαρτοφυλακίου δανείων ακολούθησε πτωτική πορεία λόγω της αποκλιμάκωσης των επιτοκίων, φτάνοντας στο 4,89% στο γ’ τρίμηνο του 2025, από 7,06% το 2023. Παρά την πτώση, η τράπεζα διατήρησε ισχυρά καθαρά περιθώρια, χάρη στο διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και την προσεκτική διαχείριση κόστους χρηματοδότησης.

Στην ανάλυση χαρτοφυλακίου δανείων, ο ενεργειακός κλάδος κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο με 13,8%, ακολουθούμενος από το εμπόριο (11,6%), τα ακίνητα (11%) και τη φιλοξενία (10,5%), η οποία ενισχύθηκε κατά +1,7% σε τριμηνιαία βάση. Οι τομείς μεταποίησης και κατασκευών αντιστοιχούν σε 10,0% και 7,1%, ενώ οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε 6,8%. Η ευρεία διασπορά του δανειακού χαρτοφυλακίου, σε συνδυασμό με τη χαμηλή συγκέντρωση κινδύνου και την πειθαρχημένη πιστωτική πολιτική, ενισχύουν την ανθεκτικότητα και την κερδοφορία της τράπεζας.